繼續龜

目前為止我自己遇到過兩個相關問題，分享所得的結論如下，

誠摯的建議大家，在買保險簽約時，若能先具備相關知識，多問一些已買保險有過請領經驗的朋友感想，再照自己的需求和保險員仔細談內容，貨比三家，比較不會遇到相同情況別人可以請領自己卻不能請的捶心肝恨事。

這樣保險買的也會比較有意義，可以在真的需要錢幫忙時派上用場，而不是把錢投到水裡...簽約時說大小事都可以請領，拔個牙、切到手、蜜蜂叮都可以，聽起來比這嚴重的狀況卻一個也請不下來，真的是會讓人覺得很像被騙...。

並不是要詐領保險金，而是所繳交的保險費都是自己辛苦賺的，所交的保費其實遠大於所能領回的，需要的時候不能用，那不要保險直接存起來不就好了嗎？

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Q：聽聞有買保險的朋友說，她生產有請領保險理賠，那我的保險是不是也一樣可以請領呢？

A：不是。

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由於懷孕生產在保險領域是被定義為「自然的事」(=「非醫療行為」)，所以我們一般基本的壽險+醫療險保單，就不包含這項。

那為什麼有的人可以請領呢？原因在於她進行了醫療行為，像是動手術，如剖腹、或人工流產等...。

不過這還有一個前提，必須是非自願性的醫療行為，

主動向醫生表示要終止懷孕的手術不行、主動向醫生提出要剖腹產也不行。

而是像

1.因特殊原因(如萎縮性胚囊、葡萄胎、子宮外孕、前置胎盤、胎盤早期剝離、產後大出血、子癲前症、胎兒染色體異常、遺傳/傳染/精神疾病等)醫生判定需要中止懷孕而做的手術

2.因特殊原因(如胎位不正、產程遲滯、胎兒窘迫、胎頭骨盆不對稱、巨嬰、骨盆狹窄/變形、多胞胎、母體心肺疾病、分娩相關疾病、兩次以上死產、子宮頸未全開卻臍帶脫離等)醫生判定無法自然產一定要剖腹的剖腹產

才可以。(裡面還有很多細節規定....理賠的限制每家公司都不太一樣)

而且必須是「手術」，因為一般的醫療保險理賠項目是「門診手術」。以吃藥方式中止妊娠也無法請領。

(最基本的是實支實付+2000-3000元理賠金，有的也會有包括住院日額的補助←還是要看自己所簽買的內容，如果自己不是被動地依保險員的規劃，這些細項自己會比較有概念。但話說回來，不是做保險的，哪會知道這些細項呢)

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也就是說，只是「生產」理論上完全和保險是沾不上邊的，(如自然產)

剖腹產有機會，需是不得已的剖腹則可以有補助，

像是很多媽咪都是吃了全餐，自然產產不出來後轉去剖腹產，在上下都痛的情狀下...得到補助。(吃全餐可以請領)

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從許多朋友的經驗談得知，大醫院的醫生多公事公辦，不會為病患開立非其直接認知名目的診斷證明。而私人診所的醫生比較通融，所以許多媽咪也會選擇在小診所生產。

詢問2015年生產的朋友，診所產檢、剖腹，到出院，費用大約是6萬元，請領到的補助金約10萬，等於是多了4萬元補助，她說用來買月子餐。(其實還不夠....)

這樣做的風險是，若寶寶未等到預定剖腹時間就要出來，那也就只能自然產了，就所有的規劃都放水流了，

因此~因此~關於規劃生產，我還是覺得，一切隨緣吧，看寶寶想怎麼來就來~

放下想要補助金的念頭吧(通常請不到)

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生產時真的能有幫助的，防止意外分擔風險的，

是計畫生育前，投保媽咪寶貝保險(婦嬰險)、以及公司的團體保險(團保)，

簡單來說，婦嬰險便是設計來補足一般保險不理賠懷孕意外的部分，

包括懷孕及生產的過程，媽媽或寶寶特定意外與傷病的理賠。

團保的保費普遍來說比較便宜，而對生產的意外，理賠保障似乎更佳。

總之，若真是希望能給媽媽和寶寶保障，投保前還真的要好好做功課。保險糾紛太多了，投了保卻在事件發生時不能幫上忙，就真的不如不保了

延伸閱讀：

不理賠除外責任 看清楚